DSR 계산기
DSR이란?
DSR(Debt Service Ratio)은 총부채원리금상환비율로, 모든 대출의 연간 원리금 상환액을 연 소득으로 나눈 비율입니다.
DSR = (연간 총 원리금 상환액 ÷ 연 소득) × 100
DSR 규제 현황
| 은행권 | 40% |
| 2금융권 | 50% |
| 생애최초 주택 | 완화 가능 |
유의사항
- 실제 대출 심사는 다를 수 있음
- 신용등급, 담보 등 추가 심사
- 은행별 세부 기준 상이
DSR이란?
DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)은 모든 금융부채의 연간 원리금 상환액을 연간 소득으로 나눈 비율입니다. DTI(총부채상환비율)가 이자만 고려하는 것과 달리, DSR은 원금 상환액까지 포함합니다.
2022년 7월부터 총 대출액 1억원 초과 시 DSR 규제가 적용되며, 은행권은 40%, 2금융권은 50%를 한도로 합니다.
DSR 계산식
DSR = 연간 총 원리금 상환액 ÷ 연 소득 × 100
DSR 규제 현황 (2025년)
| 구분 | 은행권 | 2금융권 | 비고 |
|---|---|---|---|
| 기본 한도 | 40% | 50% | 총 대출 1억원 초과 시 적용 |
| 생애최초 주택구입 | 완화 적용 | 완화 적용 | 은행별 우대 조건 확인 |
| 서민·실수요자 | 50~60% | 60% | 소득·가격 조건 충족 시 |
| 청년 (만 34세 이하) | 40~50% | 완화 적용 | 일부 상품에 한함 |
연소득별 최대 대출 가능액
연 4.5%, 30년 상환, DSR 40%, 기존 대출 없음 기준
| 연 소득 | 최대 연 상환액 | 최대 대출 가능액 | 월 상환액 |
|---|---|---|---|
| 3,000만원 | 1,200만원 | 약 1억 9,700만원 | 약 100만원 |
| 5,000만원 | 2,000만원 | 약 3억 2,800만원 | 약 167만원 |
| 7,000만원 | 2,800만원 | 약 4억 6,000만원 | 약 233만원 |
| 1억원 | 4,000만원 | 약 6억 5,700만원 | 약 333만원 |
DSR vs DTI vs LTV
DSR (총부채원리금상환비율)
모든 대출의 원리금 ÷ 소득
- 모든 대출 포함 (주담대, 신용대출 등)
- 원금 + 이자 모두 반영
- 가장 엄격한 기준
DTI (총부채상환비율)
주담대 원리금 + 기타대출 이자 ÷ 소득
- 기타대출은 이자만 반영
- DSR보다 완화된 기준
- 일부 지역에서 적용
LTV (담보인정비율)
대출금액 ÷ 담보가치
- 주택 담보 가치 대비 대출 비율
- 소득과 무관하게 적용
- 지역·주택에 따라 40~70%
자주 묻는 질문
DSR에는 모든 금융기관 대출이 포함됩니다:
- 주택담보대출
- 신용대출, 마이너스통장
- 자동차할부금융
- 학자금대출
- 카드론, 현금서비스
- 기존 대출 상환: 신용대출 등 기존 부채 정리
- 대출 기간 연장: 상환 기간을 늘리면 월 상환액 감소
- 소득 증빙 강화: 부업, 임대소득 등 추가 소득 증빙
- 금리 인하: 대환대출로 더 낮은 금리 적용
소득 유형별로 인정 비율이 다릅니다:
- 근로소득: 원천징수영수증 기준 100% 인정
- 사업소득: 종합소득세 신고액의 일정 비율
- 임대소득: 임대차계약서 기준 인정
- 연금소득: 연금증서 기준 인정
네, 가능합니다. 부부 공동명의 대출이거나 배우자가 연대보증인인 경우
부부 합산 소득으로 DSR을 계산할 수 있습니다.
단, 배우자의 기존 대출도 함께 포함되어 계산됩니다.